小翰
年齡: 32歲
職業: 設備公司工程師
我在科學園區一家高科技設備公司服務8年左右的時間,大部分時間需要加班。 也因為工作時間長,一有放假機會就會安排休閒娛樂釋放壓力。
投資理財真的就能夠讓生活更好嗎? 出社會工作一陣子之後,我發現工作的收入不能讓我未來有好的生活,為了能夠改善這樣的狀況,報名了各種職業培訓課程,希望能夠提升在現有的工作的專業知識,或是在未來轉換工作的時候有更好的條件。在此同時也積極的研究理財投資,並透過朋友介紹的保險業務員來規劃基金。
起初對於業務員提供的服務及投資理財資訊也很滿意,所以我那時使用信貸,貸了一筆資金加碼基金。但好景不常,因為業務員在一開始幫我規劃投資的時候,沒有評估未來會遇到的風險及如何有效地分散,導致2020年初新冠肺炎疫情爆發後導致的金融 海嘯來臨時,原本將近百萬的本金在一個月內虧損至剩下7千元。
因為長期忙於工作,想說也該要有屬於自己的一台車子,能夠帶著親愛的太太及狗狗到各地遊玩,卻發現手頭上的現金不足以去支付車子的頭期款,而長期的負債也無法再承受每月的車貸,進而對於過去8年來的理財結果不甚滿意!
財務收支平衡及財務目標的管理
在諮詢中我與老婆向顧問提出對於未來期望能夠達成的財務目標,但不知道該如何去準備,並擔心自己沒有能力完成。透過拾壹財務顧問的分析和評估家庭財務狀態後,兩人很清楚的了解當前財務的黑洞及調整方式,並且也檢視了過去規劃的保險商品, 找到最佳化費用及額度的平衡點,讓每一分錢能夠發會最大效益,避免風險來臨時無法有效轉移的窘境。
透過這次完整的財務規劃,讓我暸解了長達8年基金投資缺乏管理而導致投資失敗、對 於收支管理沒有取得平衡的結果,導致現階段要買車子時,卻付不出頭期款的問題得 到解答。現在有拾壹財務顧問陪著我們夫婦計畫性的執行財務目標,在償還貸款的過程,還能夠7年累積一桶金,並朝著我的理想人生邁進。